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ネコさんの医療保険の話

さて、今回はネコさんの医療保険の話。

りんをお迎えするにあたって、保険を選びなおしたので

その辺のまとめである。


めっちゃ長いが、読み進めるしんどさの軽減策として、

りんの画像を挟むので、

それだけ見るのも可。




180324_1.jpg 





さて、本文。

これまでは、サラもみうもアニコムのふぁみりぃワイド。

でも、この保険商品はもうないので、

りんのは選びなおさないといけないだが、

動物保険ってなんだかいっぱいあって、目が回った。
※ アニコム、アクサ、アイペット、au、PS、ペッツベスト、SBI、イオン、もっとぎゅっと、等々 ・・・



最初の選択肢は、保険に加入するか否か。

サラの治療で通院年間100回以上、

治療費50万以上、というのを経験すると、

保険に入らないという選択肢は、却下。
※ 保険金代わりに自腹で貯金するという選択肢もあるが、
 例えば50万円の50%保証=25万円の保険金分を、
 年額25000円の保険料を貯金に回して用意する場合、
 10年間1銭も使わないで貯金する必要がある。
 まぁ、万が一の備えとして、動物保険は十分機能すると考えていいだろう。





180324_2.jpg 





そこで、保険の条件を列挙してみた。

・通院回数:無制限
 ネコさんに多い腎臓の病気の場合、
 週数回の輸液が必要とかで、年間の通院回数が増える。
 2週に1回の通院でも、年間26回。
 年間10~20回程度の補償回数では不十分。


・保険金額:通院1回5000円前後、手術1回10万円前後
 この辺はざっくり、このくらいあれば間に合うだろうという程度。
 50%の補償なら、通院で10000円、手術で20万円までは
 保険の対象になる勘定である。




180324_6.jpg 




・免責金額:0円がいい
 保険によっては、設定額以下の治療費は補償対象外になる。
 免責の一種だが、当然ない方がいい。
 ただ、免責のある保険は保険料が当然安いのが悩みどころ。

 例えば、免責3000円とすると、
 尿検査や血液検査は、おそらく保険対象外になるので、
 頻繁に検査が必要な病気になると、大変。
 それに、1回の治療費はお安いけど、回数が必要な治療の場合
 保険料は払ってるのに保険金が受け取れないという
 非常につらい精神状態に追い込まれる。
 高額な治療のみ保険で、という方以外は、
 免責0円がいいと思う、たぶん。


・免責期間:30日ぐらいなら
 大抵の保険では、加入から保険の開始まで
 30日とか補償しない期間がある。
 今回は、ブリーダーさん紹介サイトが
 お迎えから30日の健康保障を付けてくれるので、
 この免責期間中にも保険がある状態にできる。
 なので、免責期間があっても、まぁいいか。


・免責の病気:ない方がいいけど
 え、って思う病気が保険対象外だったりすることがある。
 例えば歯科治療が適用外だったり。
 先天性の疾患も対象外が多い。
 あとは猫白血病とかFIPとかの伝染病は、
 無条件で対象外だったり、
 ワクチンとか対策をしていたらOKだったり。
 この辺は保険料と相談かな?




180324_4.jpg 





・加入年齢上限・既往症:考えなくていいか
 りんは0歳で加入の予定なので、加入の制限はあってもなくても同じ。
 既往症の制限もあってもなくても同じ。


・更新年齢上限・健康条件:終身・無条件
 一方、更新の方は終身でないと困る。
 仮に20歳で保険が切れたら、
 まず新規で受けてくれる保険はない。
 つまり、高齢で無保険という状況になるので、
 非常に困る。

 また、たとえ病気になっても、保険は無条件で更新してほしい。
 しかし、中には更新を毎年見直す保険もある。
 つまり、病気の翌年に
 「今年は更新しないよ」 と言われて
 無保険で放り出される可能性がある。
 病気ネコさんの保険の新規加入は難しいので、
 放り出さずにいてくれる保険でないと、
 やっぱり非常に困る。




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・賠償責任特約:なくてもいい
 完全おうちネコさんなので、なくても可。


・請求方法:通常の郵送による請求でも仕方なし
 アニコムは病院の窓口で清算できたので、
 保険金の請求は手続きの必要がなかった。
 これは、楽。
 でも、そういう保険は数が少ないし、
 あっても窓口清算に対応している病院が少ない。
 なので、通常の郵送による請求でも仕方なし。


・保険料:当然安いにこしたことはない
 特に、高齢になったときの保険料が延々上昇していく保険と、
 一定の年齢で上昇しなくなる保険がある。
 選ぶとしたら、当然後者でしょ。
 まぁ、若年の保険料が高かったら意味ないけど。


・保険の重複:する気がないからどうでもいい
 保険によっては他社の保険との重複が可能だったりする。
 手術だけの保険を追加して、手術の補償を手厚くする、
 なんてことが可能。
 だが、当たり前だが保険料が掛かるので、
 1社でカバーできるなら考える必要なし。




180324_7.jpg 





いや~、こんなに考える項目があるとは。

でも、これだけあると、保険を絞るのは簡単そうだな。

条件に優先順位を付けて、

順位の上から満足するものだけ残していけばよかろう。



それで今回選んだのは、

ペット&ファミリーの
 『げんきナンバーわん』 のプラン70

げんきナンバーわんスリムという商品もあるが、

スリムじゃない方である。





180324_5.jpg 





各項目を眺めて見ると、

・通院回数:無制限

・保証金額:医療費の70%、年間70万、回数・割り振り制限なし
 70%補償なので、年間100万円の医療費が補償対象。
 回数・割り振り制限なしなので、
 極端な例だと、手術だけで年間100万円でもいいし、
 通院1日5000円×200日で100万円でもOK。

・免責金額:0円

・免責期間:保険の開始日から怪我15日、病気30日、癌90日。
 開始日は3/31までの申し込みで4/1からなので、
 お迎えの3/18から3/31の14日間を加算する必要あり。

・免責の病気:FIVなど
 ややこしいので割愛

・加入年齢上限:7歳

・更新年齢上限・健康条件:終身・無条件

・賠償責任特約:なし

・請求方法:窓口清算可だが対応病院が少ない

・保険料:
 0歳の1年払いで 31900円
 1~3歳で 27690円、
 4~5歳で 29800円、
 6~7歳で 32180円
 8~10歳で 38360円、
 11歳以降は 46040円。
 難を言えば、保険料が高めということか。
 でも、11歳以降値上がりしないのはうれしい。




180324_8.jpg 





とまぁ、おおよそ希望通りである。



あとは、条件には挙げなかったが、

保険会社の体力、というのもあるかな。

20年以上加入するつもりでも、

保険会社が数年でギブアップしたら、

やっぱり無保険の高齢ネコさんが残されることに。

まぁでも、何で体力を判断するかも難しいし、

そんな先の経営状態なんて、わからないよな。




180324_9.jpg 





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